本当に貸してくれる個人融資より優良な手段とは？金利やトラブルを解説

「本当に貸してくれる個人融資はあるの？」
「本当に貸してくれる個人融資は金利高くてトラブルが多い？」
「個人融資より優良な手段を知りたい」

個人間でお金を貸し借りする「個人融資」は、銀行や消費者金融に比べて手軽に利用できるという魅力があります。

しかし、その反面、ソフト闇金などの可能性もありトラブルやリスクが多いことも事実です。

本記事では、個人間融資の仕組みやリスク、金利の問題、さらに安全な資金調達方法について詳しく解説します。

トラブルを避け、安全に資金を調達するための知識を身につけましょう。

本当に貸してくれるファイナンス6選｜個人融資よりおすすめ！

個人融資は審査なしで手軽に利用できるため、すぐにでも資金が必要な人には魅力的に見えるかもしれません。

しかし、トラブルが多いため、個人融資の利用は避けて消費者金融を利用するのがおすすめです。

ここでは、柔軟な審査で即日融資も可能な中小のファイナンスを6社ご紹介します。

誰にでも絶対に貸してくれるとは言い切れませんが、以上のファイナンスは、独自の柔軟な審査基準があるため、借りれる可能性は少なくありません。

それぞれ詳しく紹介するので、借入の参考にしてください。

セントラル

融資スピード	最短即日
無利息期間	最大30日
実質年利	4.8%～18％
利用可能額	1万～300万円
担保・連帯保証人	不要

カードローン業界の老舗であるセントラルは、独自の柔軟な審査で広く知られています。

誰にでも必ず貸してくれるわけでありませんが、大手消費者金融と比較すると、審査に通る可能性は高いです。

質の高いサービスとサポートで長年多くの人に支持されているため、安心して利用できます。

また、30日間の無利息期間があるため、すぐ借りてすぐ返したいという方にもおすすめです。

フクホー

融資スピード	最短即日
無利息期間	最大30日
実質年利	7.3%～18％
利用可能額	5万～200万円
担保・連帯保証人	原則不要

フクホーは、創業50年を誇る老舗の消費者金融として多くの人に利用されています。

絶対に借りれるとも噂される審査基準は非常にゆるく、大手ファイナンスで審査落ちした方も借入に成功しているケースも少なくありません。

審査もスピーディーで即日に5〜200万円の借入ができる場合もあるほどです。

カード作成の必要がなく、銀行口座へ直接入金されるのも人気を集める理由と言えるでしょう。

アロー

融資スピード	最短即日
無利息期間	なし
実質年利	15％～19.94％
利用可能額	1万～200万円
担保・連帯保証人	原則不要

本当に貸してくれる言われる個人融資より安全なのが、専用アプリで手続きが便利な審査極甘ファイナンスがアローです。

アプリからの申し込みなら、WEBで手続きが完了するため、郵送物は一切ありません。

そのため、借入を職場や家族に知られたくない方も安心です。

また、無担保・無保証での融資が可能なため、すぐに利用したいという方にも向いています。

フタバ

融資スピード	最短即日
無利息期間	最大30日
実質年利	14.959％～19.945％
利用可能額	1万～50万円
担保・連帯保証人	不要

フタバは、WEB完結で申し込みができる中堅の消費者金融です。1万円からの少額融資にも対応しており、申し込みから最短即日での入金も可能です。

特に注目すべきは、初回最大30日間の無利息期間。短期のつなぎ資金を探している方や、初めての利用で利息を抑えたい方にも適しています。

審査基準も柔軟で、大手で断られた人が通った事例も多数。ネット申し込みに加え、電話や郵送による対応も可能で、利用者の状況に合わせた配慮があるのも安心材料のひとつです。

スカイオフィス

融資スピード	最短即日
無利息期間	なし
実質年利	15％～20％
利用可能額	1万～50万円
担保・連帯保証人	不要

スカイオフィスも個人融資より圧倒的に安全なファイナンスの一つです。

柔軟な対応が特徴のため、金融ブラックの方でも借入ができる可能性があります。

手続きはWEBで完結するので、店舗や無人ATMへ足を運ぶ必要もありません。

9時～14時に申し込めば最短30分のスピード審査で、即日融資も行ってくれます。

資金調達を急いでいる方はには、とくにおすすめの消費者金融です。

いつも

個人融資より安全に確実に借りられるのが、人気のファイナンス「いつも」です。

これまで遅延や延滞の履歴があっても、独自の審査基準で柔軟に対応してくれます。

無利息期間は、業界トップクラスのため、一時期的な資金調達にもおすすめです。

返済プランの相談なども女性スタッフが丁寧に乗ってくれるため、借入に不安がある方も安心して利用できます。

そもそも個人融資とは？本当に貸してくれる？

個人融資とは、銀行や消費者金融などの金融機関を介さず、個人同士でお金の貸し借りを行うことです。

ここでは、個人融資の基本的な仕組みや、実際にお金を貸してくれる人がいるのかについて見ていきます。

個人間融資ってどういうこと？

個人間融資とは、貸し手と借り手が直接やり取りをして資金を調達する方法です。

金融機関を通さないため、書類審査や与信チェックが少ない、あるいはない場合も多いです。

そのため、銀行や消費者金融で融資を断られた人が利用することが増えています。

このような融資方法は、SNSやインターネット掲示板などで募集されることが一般的ですが、利用する際には慎重になる必要があります。

トラブルや詐欺に巻き込まれるリスクがあるため、十分な注意が必要です。

個人間融資の仕組み

個人間融資の仕組みは非常にシンプルです。

貸し手と借り手が直接連絡を取り、条件を話し合ったうえで、借用書や契約書を作成して融資が行われます。

このとき、利息や返済期間なども話し合いによって決定されることが多いです。

一方、法律的には「貸金業法」や「出資法」などが適用されることが多く、金利や貸付条件について法的な制約があります。

個人同士の融資だからといって、条件を自由に設定してよいわけではありません。

この仕組みと法律を十分に理解しておく必要があるでしょう。

本当にお金を貸してくれる人は存在するのか？

インターネット上では「お金を貸してくれる」という申し出が見られることがありますが、その多くが詐欺や違法な貸付である可能性があります。

特に、SNSや掲示板での個人間融資は、貸し手が信頼できるかどうかを判断するのが難しく、詐欺被害に遭うリスクが高いです。

実際に、個人間融資の名目で高額な手数料を要求されたり、融資後に高額な利息を請求されるトラブルが多発しています。

本当に信頼できる貸し手がいるかどうかは、慎重に判断しなければなりません。

本当に貸してくれる個人間融資の金利は？法的な上限と実際の違い

個人間融資では、金利が問題になることが多いです。

法的な金利の上限は定められていますが、実際の貸付ではそれを超える違法な金利が設定されることもあります。

ここでは、法定金利と個人間融資における実際の金利について詳しく見ていきます。

日本の法定金利の上限

日本では、貸金業法や出資法によって、金利の上限が定められています。

具体的には、元本が10万円未満の場合は年20％、10万円以上100万円未満の場合は年18％、100万円以上の場合は年15％が上限です。

この上限を超える金利は、違法となり罰せられる可能性があります。

しかし、個人間融資では、貸し手がこの法定金利を知らなかったり、意図的に高額な金利を設定するケースが多く見られます。

これにより、借り手が多額の利息を支払う羽目になることがあるため、注意が必要です。

個人間融資の実際の金利

個人間融資では、法定の金利よりも高い金利が設定されることが少なくありません。

特に、借り手が急いでお金を必要としている場合や、他の金融機関での審査に通らなかった場合、貸し手はその弱みにつけこんで法外な金利を要求することがあります。

例えば、年30％やそれ以上の金利を請求されることもあります。

これは法的には違法ですが、個人間でのやり取りであるため、表沙汰になりにくいという問題があります。

高額な利息が支払えなくなると、さらに深刻なトラブルに発展することがあります。

闇金や違法な貸付の金利における危険性

闇金業者や違法な貸付においては、法定金利を大きく超える金利が要求されることが多く、その金利は100％を超えることも珍しくありません。

これにより、借り手はあっという間に返済不能な状態に追い込まれ、取り立てや暴力行為などの違法な手段で返済を迫られることがあります。

こうした違法な貸付業者に手を出してしまうと、非常に危険です。法的な保護が受けられないケースが多いため、最悪の場合には財産を失ったり、精神的な被害を受ける可能性があります。

どんなに急いでいても、闇金など違法な業者からの借金は絶対に避けるべきです。

本当に貸してくれる個人間融資を利用する際のメリット

個人間融資にもいくつかのメリットがあります。

特に、銀行や消費者金融と比べて、審査が緩やかで、資金調達が迅速に行える点が魅力です。

銀行や消費者金融のような審査がない

個人間融資では、銀行や消費者金融のように厳しい審査がないことが一般的です。

そのため、信用情報に問題があったり、他の借り入れが多い人でも比較的簡単に融資を受けることができます。これが、急にお金が必要な人にとって大きな魅力となっています。

ただし、審査がないことは貸し手のリスクが高まることを意味し、その分高金利が設定されることが多いです。

また、信用が低い借り手ほどトラブルに巻き込まれる可能性が高いため、注意が必要です。

返済条件の交渉が柔軟にできる

個人間融資では、貸し手と借り手が直接交渉を行うため、返済条件が柔軟に決められることが多いです。

返済期限や利息の支払い方法など、双方の合意が得られれば、通常の金融機関では考えられないような条件で融資が成立することもあります。

ただし、返済条件が曖昧なまま契約が進むこともあるため、後々トラブルに発展することも少なくありません。返済条件は、必ず書面で確認し、明確にしておくことが重要です。

資金調達がすぐに可能な場合がある

個人間融資は、銀行や消費者金融に比べて手続きが簡単なため、短期間で資金を調達できる可能性があります。特に、緊急でお金が必要な場合には、大きなメリットとなります。

ただし、このスピード感に惹かれて利用することで、後々高額な利息や返済トラブルに巻き込まれるリスクもあります。スピーディーな対応は魅力ですが、慎重な判断が必要です。

個人間融資でよくあるトラブルの事例と原因

個人間融資では、金銭トラブルが発生しやすいです。

高金利や返済問題、契約書の不備など、さまざまな原因でトラブルが発生します。

ここでは、代表的なトラブル事例について紹介します。

高額で金利によるトラブル

個人間融資のトラブルの多くは、金利が原因です。

法定金利を超える高額な利息を請求され、借り手が返済できなくなるケースが後を絶ちません。

また、返済が遅れることで、利息がさらに膨らむケースも多く見られます。

貸し手と借り手の間で金利についてしっかりと話し合いを行い、法的に許される範囲内で設定することが重要です。

しかし、特に緊急でお金が必要な場合は、借り手がこの確認を怠り、高金利で契約を結んでしまうことが多いです。

取り立てなど返済トラブルの問題

個人間融資では、返済が滞った場合に貸し手が強硬な取り立てを行うことがあります。

これは、消費者金融や銀行などの規制を受けた業者とは異なり、個人間のトラブルとして処理されることが多いためです。

このような場合、貸し手が違法な手段で返済を強要することがあり、暴力や脅迫に発展することもあります。

返済が難しくなった場合は、早めに弁護士などの専門家に相談することが推奨されます。

契約書がないため起こる法的な問題

個人間融資では、契約書を作成しないままお金の貸し借りが行われることがあり、これが後々のトラブルの原因となることがあります。

契約内容が曖昧なままでは、返済期日や金利の取り決めが不明確になり、法的な争いに発展するリスクが高まります。

契約書は必ず作成し、双方が内容を確認した上で署名・捺印を行うことが重要です。

契約書があれば、後々のトラブルを避けるための証拠としても活用できます。

個人間融資でトラブルを避けるための注意点

個人間融資でのトラブルを避けるためには、いくつかのポイントに注意する必要があります。

契約書の作成や適法金利の確認、貸し手の信頼性などをしっかり確認することで、リスクを減らすことが可能です。

契約書は必ず作成しておく

個人間融資でトラブルを避けるために、最も重要なのが契約書の作成です。

お金を貸し借りする際には、必ず書面で契約内容を確認し、双方が納得した上で署名・捺印を行いましょう。

契約書がないと、後で条件についての争いが発生した場合に、証拠がなく、法的な保護を受けることが難しくなります。

信頼できる相手であっても、必ず書面で確認する習慣を持ちましょう。

適法範囲内の金利であるかを確認する

個人間融資の金利は、法定の上限を守る必要があります。

貸金業法や出資法に基づいた適法金利を超える場合、それは違法となり、貸し手が罰せられる可能性があります。

また、借り手がそのような違法な金利を払う必要はありません。

金利が高すぎると感じた場合は、契約を結ぶ前に、法律相談や消費者センターに相談することをお勧めします。

正当な金利での融資を受けることが、後のトラブルを避けるための鍵となります。

貸主の身元を把握しておく

個人間融資を利用する際は、貸し手の身元をしっかり確認することが大切です。

インターネットやSNSで知り合っただけの相手にお金を借りるのは非常に危険です。

相手がどのような人物か、信頼できるかどうかを見極めた上で契約を進めましょう。

場合によっては、第三者を交えて契約を進めることも有効です。

信頼できる仲介者を通じて契約を進めることで、トラブルを未然に防ぐことができます。

本当に貸してくれる個人間融資は使うべきではない！

個人間融資には確かにメリットもありますが、リスクの方がはるかに大きいです。

法的な保護が薄いことや、高金利による返済不能のリスクがあるため、可能な限り他の方法で資金を調達する方が安全です。

法的保護が薄い可能性があるから

個人間融資では、金融機関を通じた融資と違って、法律による保護が薄くなることが多いです。

特に契約書を作成しない場合や、貸し手が適法な手続きを踏んでいない場合、借り手は法的な保護を十分に受けられないことがあります。

これにより、トラブルが発生した際に、借り手側が不利な立場に立たされることが多くあります。

また、個人間融資は貸金業者や金融機関のように監督機関による監視が行われていないため、トラブルが発生しても解決までに時間がかかることがあります。

これらのリスクを考慮すると、法的に保護された安全な手段での資金調達を選ぶ方が賢明です。

高金利で返済不能に陥るリスクがあるから

個人間融資では、貸し手が高額な金利を設定するケースが少なくありません。

これは借り手が他に選択肢がなく、急いでお金を必要としている状況を利用しているためです。

法定金利を超える金利が課せられると、借り手は返済不能に陥りやすくなります。

返済が滞ると、さらなる利息が加算され、借金が雪だるま式に増えていくという悪循環に陥る可能性があります。

このような状況に陥ると、借り手は生活が破綻し、精神的にも大きな負担を負うことになります。

その他に安全性の高い代替手段があるから

個人間融資以外にも、適法で安全な資金調達方法は数多く存在します。

銀行や消費者金融、公的融資制度など、信頼できる方法を選ぶことで、トラブルを未然に防ぎ、安心して資金を調達することができます。

さらに、家族や友人からの借り入れや、クラウドファンディングを活用するなど、金利や返済のプレッシャーが少ない方法も検討する価値があります。

これらの手段については、次の章で詳しく解説します。

個人間融資より安全・適切な資金調達方法5選

個人間融資に頼らなくても、信頼できる安全な資金調達方法は多く存在します。

ここでは、その中でも代表的な5つの方法を紹介します。

それぞれのメリット・デメリットを理解し、最適な手段を選びましょう。

銀行のカードローン

銀行のカードローンは、個人が銀行から直接お金を借りる方法の一つで、比較的低金利での借り入れが可能です。

銀行は法的に厳しい規制を受けているため、借り手は安心して利用することができます。

また、審査が通れば、限度額内で何度でも利用できるため、急にお金が必要な場合にも柔軟に対応できます。

ただし、審査には時間がかかることがあり、信用情報に問題があると融資を受けられない場合もあります。

消費者金融の無担保ローン

消費者金融の無担保ローンは、担保を必要とせずにお金を借りることができるため、手軽に利用できる方法の一つです。

審査は銀行よりも早く、即日融資が可能な場合も多いです。

ただし、銀行のカードローンに比べて金利が高めに設定されていることが一般的です。

そのため、長期間にわたる借り入れには注意が必要です。

短期間で返済できる場合には、有効な選択肢となるでしょう。

クラウドファンディング

クラウドファンディングは、インターネットを通じて多くの人から少額の資金を集める方法です。

特に事業を始める際や、特定のプロジェクトに対して支援を求める場合に適しています。

投資型、寄付型、購入型など、さまざまな形式があります。

この方法は、融資という形ではなく、資金提供者がリターンを期待して支援する形式であるため、返済の必要がない場合もあります。

資金調達の手段として、特にアイデアやプロジェクトが注目を集める場合には、大きなメリットがあります。

公的融資制度

公的融資制度は、国や自治体が提供する低金利または無利子の融資制度で、特に中小企業や個人事業主が利用しやすいです。

代表的なものに日本政策金融公庫の融資制度や、地方自治体が実施する融資支援があります。

これらの制度は、社会的に信頼されており、返済条件も比較的緩やかです。

ただし、利用には一定の条件や審査が必要ですので、事前に詳細を確認する必要があります。

家族や友人からの借り入れ

家族や友人からお金を借りることは、個人間融資の中でも比較的安心な方法です。

利息が発生しないことが多く、返済条件も柔軟に交渉できる場合が多いです。

信頼関係があるため、他の手段に比べてトラブルになる可能性も低いでしょう。

しかし、借り手と貸し手の関係がこじれた場合には、プライベートな問題に発展することもあります。

借用書などを書面で残しておくことで、誤解を防ぎ、トラブルを未然に防ぐことが大切です。

本当に貸してくれる個人融資と消費者金融の違い

個人間融資と消費者金融では、法的規制や金利、審査基準に大きな違いがあります。

どちらも一長一短がありますが、より安全性を重視するのであれば、消費者金融や金融機関の融資を選ぶ方が安心です。

法的規制の違い

個人間融資は、法的には「貸金業法」や「出資法」の範囲内で行われるべきですが、実際にはこれらの法律が十分に守られていない場合が多く、トラブルの原因となります。

一方、消費者金融は、金融庁の監督下で厳格に運営されており、違法な金利や取立ては行われません。

そのため、法的保護が強い消費者金融の方が、安心して利用できると言えるでしょう。

違法な行為があった場合にも、消費者金融は監督機関に通報することで迅速に対応してもらうことができます。

金利や返済条件の違い

個人間融資では、貸し手が自由に金利を設定できるため、法定金利を超えることが多くあります。

これに対して、消費者金融の金利は法律で定められており、年20％以内で設定されます。

金利の面では、消費者金融の方が明確で透明性が高いです。

また、返済条件についても、個人間融資では曖昧なケースが多く、トラブルにつながることがあります。

消費者金融は契約書に基づいて返済が行われるため、条件が明確であり、安心して利用できる点がメリットです。

審査基準の違い

個人間融資は、貸し手が審査を行わないことが多く、信用情報に問題がある場合でも利用できる場合があります。

一方、消費者金融は厳格な審査を行うため、信用情報に傷がある場合には融資が受けられないことがあります。

審査がないという点では個人間融資の方が手軽に感じるかもしれませんが、その分、法外な金利やトラブルに巻き込まれるリスクも高くなります。

信用情報に問題がある場合は、他の解決策を検討する方が賢明です。

まとめ：本当に貸してくれる個人融資のリスクを理解して安全な資金調達方法を選ぼう

今回は本当に貸してくれる個人融資について詳しくお伝えしてきました。

審査なく手軽に資金調達ができる個人間融資は、魅力的に見えるかもしれません。

しかし、絶対に貸すと謳う個人融資は、金利が法外でトラブルの元になる可能性も高いです。

特に契約書を作成しない場合や、違法な金利が設定されている場合には、深刻なトラブルに発展することが少なくありません。

そのため、個人融資の利用は避けて、優良な手段である中小の消費者金融の利用がおすすめです。

ここで紹介した、ファイナンスは柔軟な対応で知られています。ぜひ参考にして、利用を検討してみてください。